多地靶向施策 协调机制打造小微企业融资新生态

自金融监管总局、国家发展改革委动员部署支持小微企业融资协调工作机制有关工作以来，时间已经过去半年有余。记者近日调研采访了解到，不少地方工作专班积极探索路径，指导金融机构、联合地方政府和融资担保公司等，从加大重点领域信贷投放力度、跟进辅导解决企业实际困难、健全风险分担机制等方面入手，为解决小微企业融资难题奔忙行走。

金融监管总局最新数据显示，银行对支持小微企业融资协调工作机制推荐清单内经营主体新增授信已超18万亿元。

加大信贷投放力度

在天津市、山东省、新疆维吾尔自治区等地，支持小微企业融资协调工作机制工作专班指导银行机构积极向小微企业投放信用贷款，切实解决小微企业融资难题。

例如，有的地方运用创新积分体系为科技型企业授信。近期，天津市滨海新区一家专注心衰全周期治疗领域的科技型小微企业处于研发关键阶段，迫切需要融资。在滨海新区工作专班指导下，浦发银行天津分行积极对接企业，快速制定融资方案，充分运用天津市滨海新区创新积分体系，推出“浦汇津分贷”产品，为企业批复1000万元授信额度。

有的地方为涉农经营主体发展提供有力保障。山东省潍坊市下辖寿光市一家蔬菜专业合作社从事蔬菜收购、批发零售等业务，此前因季节性备货需求激增，急需资金周转支持。寿光市工作专班指导寿光农商银行，依托蔬菜产销服务平台，以合作社交易数据为授信依据，采取“绿色通道+专项额度”双重保障机制，在其申请当日放款50万元。

还有的地方指导银行创新运用气象数据为企业办理信贷。新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州一家从事风力发电的能源公司，因缺乏自有资金且可用抵押物不足，存在融资困难。昌吉州工作专班强化与气象部门工作协同，依托气候风险评估指标，向银行提供融资项目所在地的风、光资源评估结果，使银行得以将气象数据融入信贷审批流程。兴业银行昌吉分行为企业放款553万元，推动新疆首笔“气候贷”落地。

上述案例是工作机制发挥作用的缩影。金融监管总局最新数据显示，截至4月末，各地依托支持小微企业融资协调工作机制累计走访超过7000万户小微经营主体，其中近900万户纳入推荐清单，银行对推荐清单内经营主体新增授信超18万亿元，新发放贷款近14万亿元。

跟进辅导解决困难

除了加大信贷投放力度，不少地方工作专班根据小微企业面临的实际问题跟进辅导，如解决不动产权属问题；因关联公司股权冻结，融资需求被拒问题，靶向释难解疑。

在北京市朝阳区，一家建设工程公司急需一笔流动资金贷款，但该公司的不动产产权存在权属分歧，且归属企业的土地面积难以核实。记者了解到，当地工作专班积极协调区级规划自然资源部门，开辟绿色通道并加快核查进度，出具详细的情况说明，明确了抵押物的权属和面积。在此基础上，农业银行朝阳支行根据情况说明，加快抵押物价值评估，优化贷款审批流程，向企业发放1000万元贷款，有效缓解了企业资金周转压力。

在云南省临沧市云县，某天然气公司是县重点燃气供应企业，其因扩大经营急需资金支持。但该公司被纳入推荐清单后，意向银行因其关联公司股权被冻结，未通过信贷审批。当地工作专班将企业推荐给其他银行。其中，云县农村商业银行深入企业进行调查，发现公司注册资金为实缴，盈利能力较为稳定，关联公司股权冻结比例较低，研究认为股权冻结事件不会对其经营活动产生实质影响。同时，针对企业缺乏传统抵质押物问题，云县农村商业银行跨区域协调沟通，通过实际控制公司“应收账款质押+保证”的形式，帮助企业增信扩额，向企业发放三年期贷款500万元，给予3.1%的首贷优惠利率。

“支持小微企业融资协调机制可以加强银企之间的信息交流，帮助银行更好地了解企业经营状况和融资需求，还可以促进银行之间的合作，共同制定更加灵活有效的融资方案，以满足不同企业的融资需求。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，该机制还可以加强银行的风险管理能力，通过建立风险评估机制和补偿机制，提高银行支持小微企业的积极性。

健全风险分担机制

“信息不对称带来的融资受阻或高额交易成本是小微企业面临融资困境的深层次原因，故而逐步完善小微企业的征信和担保体系建设十分重要。”苏商银行特约研究员付一夫说，应发展第三方征信、信用评级等机构，降低金融机构获取小微企业信用信息成本。

在湖南省，就有一个通过健全风险分担机制为科技型中小企业提供融资服务的案例。长沙市望城区一家环保公司是具有轻资产特征的科技型中小企业，因缺乏抵押物无法获得贷款。望城区工作专班了解情况后，联合地方金融办、科技局、融资担保公司及主办银行组成专项服务组，打造“技术显性化评估—风险共担机制—全生命周期服务”的科技型中小企业融资闭环。

记者了解到，工作专班协调第三方知识产权评估机构对该环保公司的专利包进行市场化估值，长沙市融资担保公司提供40%风险分担，湖南省科技信贷风险补偿资金池追加20%补偿，工商银行长沙望城支行向企业发放了1000万元贷款。

同时，业内人士认为，加强金融机构对小微企业融资的正向激励与健全风险分担机制同样重要。“应引导金融机构在管理层和员工中树立正确的业绩观、发展观，降低银行内部对盈利和规模的考核，并完善授信工作免责制度，细化小微企业金融服务差异化监管政策，放宽对小微企业贷款不良率的容忍度等，以此来促进商业银行开拓小微市场。”付一夫说。

实际上，破解小微企业融资难题，需要各方共同努力。付一夫认为，一方面，金融机构可以考虑设立小微企业专门金融服务部门，缩短小微企业融资链条，为小微企业量身定制金融产品，降低企业融资成本。另一方面，需要加快小微企业直接融资渠道建设，包括完善多层次资本市场、设立国家和地方小微企业发展母基金等，引导社会资本共同支持小微企业发展。